• Приложения для здоровья

Разработка приложений для страховых компаний: полное руководство

reading time icon0 мин
Александра Смолик
Александра СмоликФаундер CHILLICODE

Практически во всех сферах жизни, включая сферу медицинского страхования, цифровизация идет быстрыми темпами. Исходя из этого разработка приложений для страховых компаний становится трендом с главной целью – сделать услуги медицинского страхования доступнее. Поскольку мобильные технологии вездесущи, мобильные приложения для медицинского страхования оказывают неоценимую помощь в поиске, сравнении и покупке необходимого полиса, управлении заявками на возмещение, поиске ближайшего врача и подходящей больницы.

Чем больше документации обрабатывается онлайн, тем меньше ошибок допускается и тем быстрее обрабатываются заявки на страховое возмещение. 

Мобильные приложения для медицинского страхования могут предоставлять пользователям телемедицинские услуги и информацию о здоровье, а также поощрять здоровый и активный образ жизни. При правильном анализе данные, собираемые такими приложениями, являются кладезем для выявления тенденций в поведении клиентов, оценки рисков и создания полисов.

Ниже рассказываем, как разработка мобильных приложений страховых компаний воплощается в жизнь.

Что представляет собой рынок приложений для медицинского страхования

Разработка приложения для страховой компании имеет отношение к трем составляющим рынка медицинского страхования. «В глобальном масштабе этот рынок оценивается в 1 899 миллиардов долларов в 2021 году и, как ожидается, достигнет 3 948,7 миллиардов долларов к 2030 году, причем в течение прогнозного периода с 2021 по 2030 год его темпы роста составят 7,6 %».

Сейчас существует большая потребность в приложениях для здоровья – «в 2023 году насчитывалось 311 миллионов пользователей таких приложений». «В 2023 году индустрия приложений для здоровья принесла 3,43 миллиарда долларов, что на 9,9 % больше, чем в 2022».

Что касается insurtech – комбинации «insurance» и «technology», – то «в 2022 году выручка рынка insurtech составила 11,8 млрд долларов, и этот показатель постоянно растет. В перспективе до 2032 года ожидается, что рынок insurtech удвоит свои доходы и достигнет ошеломляющей суммы в 336,5 млрд долларов».

Нельзя упускать возможность использовать эти ключевые тенденции цифровизации и автоматизации медицинского страхования. Перед участниками индустрии медицинского страхования стоит задача не столько предложить такие приложения, сколько решить, как быстро они смогут создать и усовершенствовать свои мобильные приложения.

Какие виды страховых приложений следует разрабатывать

Обычно разрабатывают приложения для страховых компаний и для их клиентов. Отдельное приложение для каждой из этих групп должно обладать различной функциональностью для решения конкретных задач.

Мобильные приложения для обладателей страховых полисов

В таком приложении пользователи должны иметь доступ ко всему, что готова предложить страховая компания – к линейке полисов и услуг, объяснению их деталей, способам связи с самой компанией и врачами.

Базовая версия приложения для клиентов может заниматься только обработкой документации, упрощая документооборот, сокращая количество ошибок и ускоряя процесс рассмотрения заявлений.

Более продвинутое приложение может стать виртуальным центром здоровья для пользователей. Помимо страховых услуг, оно содержит рекомендации по здоровью, основанные на информации, которой делятся клиенты. Такие приложения побуждают пользователей вести более здоровый образ жизни. Для тех, кто достиг желаемых результатов, страховые компании иногда предлагают вознаграждения и скидки.

Самые продвинутые приложения позволяют владельцам полисов проконсультироваться с врачами по видеосвязи, записываться на прием и получать рекомендацию в чат-боте в несрочных случаях.

Приложения для страховых агентов и менеджеров

Разработка приложения для страховой компании, ее сотрудников и агентов идет с учетом их потребностей и позволяет им управлять страховыми услугами на единой платформе. Поскольку вся необходимая информация находится под рукой, обязанности пользователей упрощаются, позволяя агентам сосредоточиться на самой результативной деятельности – поэтому производительность труда значительно возрастает.

Article img

Эти приложения могут собирать обратную связь от клиентов, что помогает оперативно выявлять и устранять проблемы, повышая лояльность потребителей.

Напишите нам

Поможем разобраться что нужно твоему бизнесу и подберем
лучшие IT-решения для результата

Преимущества приложений для медицинского страхования

Разработка мобильных приложений страховых компаний дает пользователям несколько важных преимуществ.

Доступность

С помощью мобильного приложения клиенты могут получить доступ к медицинской информации и страховым услугам, находить врачей, чьи услуги покрываются страховкой, сравнивать тарифы и условия полисов. Для профессионалов отрасли страхования мобильное приложение – это офис в кармане.

Новый уровень коммуникации

Возможность связаться со всеми участниками процесса – застрахованными, врачами и страховыми компаниями – делает их общение эффективным как никогда. В приложениях пользователи могут совершать видео- и голосовые звонки, обмениваться мгновенными сообщениями, управлять заявками, загружать и получать файлы, сводя к минимуму визиты в офисы страховых компаний и бумажную работу.

Информированность

О любых новостях, изменениях и обновлениях в статусах заявлений, условиях полиса и услугах пользователи приложения могут быть немедленно проинформированы с помощью уведомлений в приложении. Напоминания о продлении полиса – неоценимая помощь в своевременной оплате и предотвращении потери страхового покрытия.

Инструкции о действиях в экстренной ситуации

В чрезвычайной ситуации клиенты нуждаются в помощи своей страховой компании. Дайте им возможность получить в приложении точные инструкции о том, что делать в экстренных случаях.

Отслеживание местоположения

Представители страховой компании могут определить местоположение клиентов, с которыми произошел несчастный случай, если в приложении есть опция геолокации.

Персонализация

Благодаря упрощению сложных процедур и индивидуализации полисов и тарифов в приложении для медицинского страхования можно повысить качество обслуживания клиентов.

Поиск врачей, чьи услуги покрываются страховкой

Пациентам может быть сложно найти подходящего врача. Приложение может направлять пользователей к нужным специалистам, помочь записаться на прием, возобновить рецепты на лекарства и получить телемедицинскую консультацию.

Для страховых компаний важны следующие преимущества.

Централизованное хранение информации

Все данные, полученные от пользователей приложения, можно хранить и анализировать для выявления важных для страховых компаний закономерностей. Эта информация интегрируется с другим программным обеспечением/ПО, таким как системы удаленного мониторинга пациентов, электронные медицинские карты и пр.

Конечно, приложение должно соответствовать законам той страны, где оно используется.

Меньше ошибок и бумажной работы

Ручной ввод имен и других данных застрахованных, путаница в медицинских документах и отправка их по почте для дальнейшей обработки часто приводят к ошибкам и задержкам в обработке заявлений на страховые выплаты. Разработка приложения для страховой компании помогает избежать ошибок и минимизировать бумажную работу.

Автоматизация рутинных процессов оптимизирует операционные расходы и повышает производительность.

Рост доходов

Отказавшись от бумажного документооборота, страховые компании могут сократить часть офисных площадей и административные расходы. Зная предпочтения клиентов и тенденции в их поведении, компании могут сосредоточиться на самых прибыльных видах деятельности и повышении качества обслуживания.

Управление рисками

Данные о клиентах помогают компаниям точно оценивать риски и предлагать тарифы, соответствующие этим рискам.

Вовлечение клиентов

Чем больше клиенты видят ценность приложения, тем больше они будут вовлечены во все вопросы страхового покрытия. Если приложение помогает пользователям быстро получить реакцию страховой компании на чрезвычайные ситуации, клиенты наверняка будут пользоваться таким приложением дольше.

Отстройка от конкурентов

Выделиться в переполненной конкурентами сфере непросто. Разработка мобильного приложения может стать частью выигрышной стратегии страхователей, позволяющей опередить конкурентов.

Мировые образцы мобильных приложений для медицинского страхования

Предлагаем краткий обзор трех наиболее популярных образцов.

Oscar Health

Эта страховая компания первой предложила клиентам приложение для медицинского страхования. Сейчас оно имеет один из самых высоких рейтингов в Google Play и App Store. Oscar Health – один из столпов мира страхования на Западе, который поднял стандарты удобства и полезности таких приложений до существующего уровня. Его набор функций подчеркивает возможности, которые пользователи ценят и ожидают от подобных приложений. В описании говорится, что пользователи «находят медицинскую помощь в любом месте, получают доступ к удостоверению личности, получают деньги просто за то, что ходят, пишут нам в любое время, пополняют запасы лекарств в мгновение ока, смотрят, что покрывается (страховкой), и могут общаться с поставщиком услуг в режиме 24/7».

Aetna

Это еще один лидер в области мобильных приложений для медицинского страхования с более чем 1 млн загрузок в Google Play. В описании приложения в App Store говорится, что с Aetna Health вы можете «взять под контроль свое здоровье и льготы в одном удобном месте». Приложение Aetna Health поможет вам быть в курсе всех событий, связанных с вашим здоровьем. Все в удобное для вас время и в удобном месте, 24/7». Некоторые функции позволяют пользователям «получать доступ к удостоверению личности и сохранять данные в Apple Wallet, отслеживать расходы и прогресс в получении вычета, просматривать сводку тарифов и получать информацию о страховом покрытии, просматривать заявки и разъяснения льгот».

myCigna

Это тоже популярное приложение с более чем 1 млн загрузок так описывается в App Store «быстрый просмотр удостоверения личности; поиск врача, стоматолога, аптеки или медицинского учреждения из сети Cigna и сравнение рейтингов качества обслуживания и стоимости; просмотр и поиск заявок на возмещение, просмотр и пополнение рецептов прямо с мобильного устройства, обновление параметров выставления счетов и доставки; поиск того, что покрывается вашим планом; просмотр достижения целей активности».

Подписка на нашу рассылку

Станьте одним из первых, кто будет в курсе новостей

Разработка приложения для страхования с востребованными функциями

В обзоре выше указаны особенности, которые делают перечисленные приложения популярными. Ниже поясняем, как эти особенности реализованы в функциях.

Профиль застрахованного

В приложении пользователи регистрируются по электронной почте, номеру телефона или полиса. В личном профиле могут содержаться такие данные как возраст, рост, вес, контактная информация, история болезни и рецепты на лекарства. Профиль позволяет получить доступ к удостоверению личности и проверить информацию о страховом покрытии.

Покупка и продление полисов

Возможность легко покупать и продлевать полисы важна как для страховых компаний, так и для клиентов. Самое приятное, что эти операции можно совершать, не посещая офисов страхователей.

Надежный механизм оплаты

В идеале способы оплаты в приложении должны быть гибкими. Приложение должно предлагать настраиваемые расчеты комиссий и бонусов, а также автоматизировать обработку счетов.

Контроль страхового покрытия

Клиенты должны иметь возможность просматривать, изменять или даже отменять существующее покрытие. Эта функция также упрощает переход пользователей приложения в новую страховую компанию, предлагающую более выгодный полис медицинского страхования.

Загрузка и хранение документов

Всё меньше желающих приходить в офисы компании каждый раз, когда нужно загрузить документы, связанные со страховкой – рецепты на лекарства, медицинские карты и прочие бумаги, относящиеся к заявлениям на выплаты по страховке. Гораздо проще сделать это в приложении, где пользователи в любой момент имеют доступ к загруженным документам.

Выбор врачей и медицинских учреждений

Приложение может облегчить клиентам поиск близлежащих медицинских учреждений, входящих в сеть покрытия.

Article img

Управление заявлениями на выплаты по страховке

Самая необходимая функция для подачи, отслеживания и доступа к заявкам на выплаты по страховке, чтобы упростить управление ими.

Индивидуальная панель управления

Эта функция очень востребована при разработке мобильных приложений, поскольку она может вывести приложение на первое место в своей категории. Настроенная панель управления содержит важную информацию о пользователях: имя, место жительства, сумма страхового покрытия, количество застрахованных лиц, дополнительные льготы и т. д.

Способы коммуникации

Чем шире выбор способов общения со страховой компанией, тем эффективнее обмен информацией. В некоторых случаях не обойтись без видеоконференций, часть клиентов предпочтут голосовые звонки, пользователи помоложе могут выбрать мгновенные сообщения и чат-боты.

Разработка мобильных приложений для страховых компаний с точки зрения набора технологий 

В приложениях страховых компаний важен правильный набор технологий, используемых для разработки этих приложений, включая языки программирования, фреймворки, базы данных, фронтенд- и бэкенд-инструменты, а также API.

Бэкенд

Этот элемент связан с обработкой, хранением и безопасностью данных приложения. Такие операции имеют решающее значение для улучшения функциональности приложения. Обязательно обратите внимание на следующие языки создания бэкенда, как Laravel, Node.js, Express.js, Java и PHP.

База данных

Для хранения данных рассмотрите MySql, Redis и MongoDB.

Хостинг

Для хостинга приложения разработчики могут использовать AWS и Vultr.

Сервер

Используйте NGiNX в качестве ПО веб-сервера для вашего приложения.

Мобильная разработка   

React Native для кроссплатформенной разработки, Swift для iOS и Kotlin для Android отлично подходят для мобильной разработки, в зависимости от платформы, которую вы выберете для своего приложения.

Дизайн пользовательского интерфейса (UI/UX)  

Для этих целей лучше всего подходят Figma, Principle и Balsamiq.

Управление проектами

Slack, Jira и Confluent – популярные инструменты для управления проектами разработки и взаимодействия команды.

Поэтапная разработка приложения для страхования 

Шаг 1: Определение целей

Определите основные цели приложения. Учтите, на какую аудиторию оно рассчитано, на какие платформы ориентировано.

Шаг второй: выявление конкурентов

Каковы преимущества и недостатки конкурирующих приложений? Чем ваше приложение будет отличаться от конкурентов?

Шаг третий: Определение набора технологий

Выбор правильного набора технологий имеет решающее значение для разработки востребованного, многофункционального и масштабируемого приложения.

Шаг четвертый: Разработка интерфейса, ориентированного на пользователя

UI/UX-дизайн важен для того, чтобы сделать ваше приложение привлекательным и интуитивно понятным.

Шаг пятый: Создание кодовых баз

Следуя выбранному набору технологий, создайте кодовые базы – фронтенд и бэкенд, а также мобильную разработку.

Шаг шестой: Тестирование для обеспечения качества

Убедитесь, что программисты провели серию тестов на вашем приложении. Тщательное тестирование позволит вам без проблем выпустить приложение на рынок.

Разработка приложения для страхования с точки зрения стоимости

Рассмотрим финансовую составляющую создания приложения для медицинского страхования с разных сторон.

Стоимость разработки мобильного приложения по степени сложности

В зависимости от вида приложения, его функциональности, архитектуры и выбранной платформы – стоимость разработки приложения варьируется от десятков до сотен тысяч рублей.

Стоимость разработки мобильного приложения в зависимости от типа команды разработчиков

Еще один аспект затрат, который необходимо учитывать, это тип ИТ-команды, с которой вы собираетесь работать. В разработке ПО существует четыре типа команд: штатные, фрилансеры, в штате агентства в стране заказчика и на аутсорсе. Работа с тем или иным типом команды имеет свои преимущества и недостатки и подразумевает разный уровень затрат.

Развивайте свой бизнес с помощью разработки приложений

Мобильные приложения для медицинского страхования могут внести значительный вклад в развитие бизнеса страховых компаний. Ориентированное на клиента, многофункциональное приложение, превосходящее ожидания пользователей, станет драйвером бизнеса, удерживая существующих клиентов и привлекая десятки новых.

Хотя разработка приложений для страховых компаний непроста и недешева, игнорирование цифровизации, автоматизации и мобильных технологий может обойтись гораздо дороже, чем продуманные и хорошо подготовленные инвестиции в разработку мобильного приложения.

 

Другие статьи

  • Изображение карточки статьи

    Как организациям обеспечить защиту медицинских данных в 2024 году

    09 июля 2024
  • Разработка приложения для аптеки

    Разработка приложения для аптеки: преимущества для бизнеса, шаги и стоимость

    04 июля 2024
  • Приложения для носимых устройств

    Разработка приложений для носимых устройств: полное руководство

    25 июня 2024 · 18 мин
  • Разработка ERP

    Разработка ERP систем: полное руководство

    23 июня 2024 · 18 мин
Изображение карточки статьи

Как организациям обеспечить защиту медицинских данных в 2024 году

09 июля 2024
Разработка приложения для аптеки

Разработка приложения для аптеки: преимущества для бизнеса, шаги и стоимость

04 июля 2024
Приложения для носимых устройств

Разработка приложений для носимых устройств: полное руководство

25 июня 2024 · 18 мин
Разработка ERP

Разработка ERP систем: полное руководство

23 июня 2024 · 18 мин

Давайте обсудим

У вас есть проект на примете? Или вам просто интересно узнать о нас больше? Заполните данную форму или напишите нам по адресу hello@chillicode.agency
ProjectЯ бы хотел обсудить
BudgetВаш бюджет
Нажимая на кнопку, выдаете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.