Рынок p2p платежей активно развивается. По разным оценкам, к 2032 году он вырастет на 15% и достигнет 901 миллиарда долларов и вырастет в 15%. Поэтому создать приложения для P2P платежей — идея, которая может принести деньги. {{ "title": "Напишите нам", "description": "Поможем разобраться что нужно твоему бизнесу и подберем лучшие IT-решения для результата", "buttonText": "Связаться" }} В этой статье рассказываем, что такое P2P-приложения, чем они отличаются от банковских сервисов и какие они бывают. Что такое P2P-платежи: деньги от друга к другу P2P-технологии (от англ. peer-to-peer) — это один из способов передачи данных. Его придумали в 90-х годах и использовали для обмена обычными файлами — например, музыкой. Одной из первых таких платформ стал Napster, где люди делились треками напрямую, минуя ограничения платформ. По тем временам это был прорыв. Постепенно через P2P-сети начали передавать деньги — появились первые приложения. Важно: P2P-приложения — это не банковские сервисы. Они сильно отличаются. Если вы хотите создать приложения для P2P платежей, это будет совсем другая задача, чем разработка банковского сервиса. 🏦 Банки 📲P2P-приложения Перевод средств может проходить проверки и идти долго Мгновенные переводы Могут быть высокие комиссии за перевод Комиссии низкие или их нет Необходимость открывать банковский счет Можно использовать без банковского счета Сложные процедуры верификации Простая регистрация и верификация Многие банки в России уже интегрировали P2P-сервисы в свои приложения. Но отдельные приложения все еще пользуются спросом и помогают осуществлять P2P-платежи. Вот несколько примеров приложений, которые используют P2P-технологии: Ozon и Wildberries — внутренние сети помогают совершать покупки и переводы прямо на платформе маркетплейсов. «Сбербанк Онлайн» и «Т-Банк» — банковские приложения со встроенными P2P-переводами. QIWI Кошелёк и ЮMoney — приложения для быстрых переводов без лишних шагов. Как работают P2P-приложения? Существуют два типа переводов: внутренние и трансграничные. Внутренние происходят, когда вы отправляете деньги с карты одного российского банка на карту другого. Трансграничные переводы немного сложнее. Хотя бы потому, что происходит двойная конвертация валют: сначала — по курсу международной платежной системы, потом — по курсу банка получателя. Как происходит передача? ✔️ Клиент вводит данные своей карты и сумму перевода. ✔️ Информация отправляется в банк-эквайер или IPSP — сервис-провайдер. Банк-эквайер занимается процессом перевода: проверяет его законность, взаимодействует с платежными системами. Иногда в схеме вместо банка-эквайера есть сервис-провайдер. Зачем он нужен? Иногда проще не проходить процессы сертификации PCI DSS, не получать лицензии платежных систем, не менять свои процессы самому — а просто обратиться к серверу. ✔️ Банк или сервис стучится в платежную систему — Visa, Mastercard, «МИР». ✔️ Платежная система определяет, какой банк выдал карту клиента и обращается в банк-эмитент. Банк-эмитент — организация, которая выдала клиенту-получателю карту, делает авторизацию и проверяет транзакцию. ✔️ После успешной проверки и подтверждения операции от клиента, деньги отправляются на карту получателя. Сегодня P2P-приложения — полноценный инструмент для глобальных переводов. Поэтому в некоторых приложениях присутствует посредник. Его роль — страховать обе стороны сделки и проверять транзакции. Например, если у пользователя нет полной суммы для мгновенного перевода, приложение может временно «занять» деньги из своих резервов, чтобы сделка прошла гладко. Такой посредник, по сути, снижает риски, помогает осуществлять P2P платежи без неприятных сюрпризов и добавляет защиту, особенно при крупных переводах или при отправке денег за границу. Пример такого посредника — сервис PayPal. Он держит деньги на своем счету, чтобы всё прошло гладко и безопасно. Если вы хотите создать приложение для перевода денег, важно продумать и такую функцию. Это особенно важно, если цель — создать приложение для переводов, которое будет надежным и сможет удовлетворить потребности пользователей в безопасности и скорости. Зачем нужны P2P-приложения? Разработка мобильных приложений открывает новые возможности для удобных и быстрых P2P-переводов. Вот плюсы, которые может предложить P2P-приложение пользователям. 🙋 Широкое распространение Чем больше пользователей у P2P-приложений, тем легче находить контакты для переводов через конкретный сервис. Все больше людей выбирают быстрые переводы онлайн без формальностей. Но перед тем как запустить такой сервис, важно продумать шаги по созданию приложения — от выбора технологий до интеграции платежных систем. 🏍️ Скорость Представьте, вы решили отправить деньги другу за пиццу. Просто открываете приложение, вводите номер карты, а деньги уже улетели мгновенно. Это быстрее, чем ждать, пока дойдет классический банковский перевод. 💯 Доступность круглые сутки P2P-приложения работают круглосуточно, можно перевести деньги в любой момент. Хотите скинуть другу на такси в три часа ночи? Легко! 👍 Удобство Для перевода денег хватит номера телефона получателя. Разработать приложение для денежных переводов — отличная идея, которая привлечет пользователей за счет простоты. 💰 Снижение издержек Банки часто берут комиссии за международные переводы, а P2P-сервисы предлагают выгодные условия. Если разработать приложение для денежных переводов, можно даже добавить кросс-валютные переводы с минимальными затратами для пользователя. Приложения для P2P-платежей делают переводы быстрыми, доступными и безопасными, оставаясь идеальным решением для повседневных нужд. Разнообразие P2P-приложений: что выбрать? Типы приложений для P2P варьируются от переводов денег до обмена услугами, выбирайте, что вам по душе. Вот три примера P2P-приложений, которые помогают легко и быстро отправлять и получать деньги. Самостоятельные сервисы Пример: Яндекс.Деньги (сейчас это ЮMoney) — это отдельный сервис для отправки и получения денег. Он создан, чтобы легко управлять финансами и быстро осуществлять переводы. Клиент просто создает аккаунт и начинает работу. С этим приложением можно быстро отправлять и получать деньги на праздник или перекидывать помощь другу. Удобно, когда налички под рукой нет. Владельцы бизнеса могут подключить это приложение для быстрого приема платежей. Никаких сложных процедур — просто интегрировать и работать. Покажем на практике. Вы продаете свои handmade вещи. Клиент хочет купить, но ему не хватает налички. С помощью ЮMoney он мгновенно отправляет деньги, и сделка завершена. Еще ситуация. Ваш друг забыл кошелек, и вы решили покрыть его часть счета. Вы просто отправляете ему 1000 рублей через приложение. Приложения, интегрированные в социальные сети Пример: ВК Pay — это функция внутри социальной сети «ВКонтакте», чтобы легко отправлять и получать деньги прямо в чате. С помощью ВК Pay пользователи могут делиться деньгами и быстро расплачиваться за общие развлечения. А за всем этим стоит разработка мобильных приложений. Удобно оплачивать совместные подарки или возвращать долги прямо внутри социальной платформы. Сервис помогает бизнесам принимать платежи прямо через соцсеть. А это шанс получить оплату сразу там, где происходит общение с клиентами. Как сервис внутри соцсети может пригодится B2C-аудитории? Пример: пользователь общается с друзьями, и хочет перекинуть 500 рублей за пиццу. Не надо никуда выходить, все делается за секунды.Круто и удобно. Чем P2P-сервис внутри соцсети помогает B2B-аудитории? Например, владелец небольшой кофейни хочет упростить оплату для своих клиентов. С помощью ВК Pay он может добавить кнопку «Оплатить через ВК» на страницу заведения. Теперь посетители смогут мгновенно отправлять деньги за кофе, не отвлекаясь на наличные или карты. Разработка приложения для денежных переводов облегчает процесс, чтобы бизнес более привлекательным. Банковские P2P-сервисы Пример: «Сбербанк Онлайн». Это целая банковская экосистема, где можно управлять своими финансами. Разработка мобильных приложений позволяет создавать такие удобные сервисы, как P2P-переводы, доступные прямо со смартфона. С приложением Сбера доступен удобный P2P-сервис для мгновенных переводов со смартфона. Если вы бизнесмен или владелец маленького дела, Сбер поможет принимать платежи без заморочек. Аудитория может настроить свой аккаунт так, чтобы клиенты легко платили за услуги. Это значит меньше времени на разборки с финансами и больше на развитие бизнеса. Для B2C-аудитории Сбер предлагает безопасный способ переводов. Пользователи могут без проблем отправить деньги другу, который забыл кошелек на вечеринке, или быстро вернуть долг. 9 необходимых элементов для P2P-приложения Если вы сами хотите разработать приложение для денежных переводов, важно учесть, какие функции сделают его удобным и привлекательным. Вот девять необходимых элементов для P2P-приложения: 📱Регистрация и вход Легкий процесс регистрации — это первое, что заметит пользователь. Простая форма входа с возможностью авторизации через социальные сети сократят этапы регистрации и повысят количество людей, которые дошли до конца. 🖲️Безопасность Пользователи должны чувствовать себя защищенными. Это означает использование шифрования данных и многофакторной аутентификации. 🧾 История транзакций Пользователи хотят видеть все переводы — это базовая функция любого финансового приложения. Продуманная и понятная история транзакций поможет людям отслеживать финансы. 💲Поддержка различных валют Чтобы привлечь международную аудиторию, важно добавить возможность работы с разными валютами. Это значительно расширит аудиторию продукта. 💳 Интеграция с банковскими картами Пользователи должны иметь возможность связывать свои карты с аккаунтом в приложении. Это упростит отправку и получение денег. 📧 Уведомления и напоминания Люди любят получать уведомления о статусе своих переводов. Это добавляет уверенности и помогает не забывать о важной информации. 🔢 Элементы геймификации Чтобы разработать приложение для денежных переводов, нужно создать уникальный пользовательский опыт. Подумайте о геймификации — например, можно вводить баллы за каждую проведенную транзакцию, которые пользователи смогут обменивать на скидки или кэшбэк. 📳Интеграция с соцсетями Не забывайте об актуальных трендах: интеграция с мессенджерами и социальными сетями может существенно повысить интерес к продукту. Кому не хочется отправлять и получать деньги с помощью простого сообщения? Ваша цель — сделать так, чтобы пользователи не только использовали приложение, но и делились им с друзьями. ✍️Редактирование профиля Добавьте возможность легко просматривать и менять свои данные — от имени и адреса до контактов и привязанных карт или банковских счетов. Проведите исследование рынка: важно отслеживать поведение пользователей. Эти данные помогут улучшить приложение и сделать его более крутым. Когда вы решите разработать приложение для денежных переводов, не забывайте, что пользователи ценят удобство и функциональность. Приложение должно быть приятным в использовании. Добавляйте креативные фишки. Для стартапов это шанс создать приложение для перевода денег с классными решениями, которые понравятся молодежи. Проблемы разработки P2P-приложения: что нужно учесть? Создавать приложения для P2P платежей — это как готовить сложный торт: много слоев, и если не аккуратно делать, то всё развалится. Давайте разбираться, с чем вам придется столкнуться. 💼 Соответствие нормативным требованиям Когда вы решаете создать приложения для P2P платежей, нужно помнить, что законы — это не шутки. В каждой стране свои правила по финансовым операциям. Например, В Европе действует «Регламент по защите данных» (GDPR). Он требует от компаний обеспечивать безопасность личной информации пользователей. Если его не соблюдать, то могут быть серьезные штрафы. Лучше заранее проконсультироваться с юристами, чтобы не наломать дров. В США есть «Закон о борьбе с отмыванием денег» (AML) в нескольких нормативных актах. Он требует проводить проверку клиентов и следить за подозрительными транзакциями. Если вы возьметесь создавать приложение для P2P-платежей, нужно будет удостовериться, что вы знаете, кто ваши пользователи, чтобы не дать злоумышленникам шанса. В России мы вспоминаем о законе о персональных данных. Он требует защищать личные данные пользователей. Если его не соблюдать, могут быть серьезные последствия. Например, штрафы. 🔒 Безопасность и защита данных Как мы уже выяснили выше, безопасность — это важно. Пользователи требуют, чтобы их деньги и личные данные были под надежной защитой. Что в этом вам поможет? Например: KYC (от англ. “Know Your Customer”) — это проверка личных данных пользователей. Компани проверяют информацию, чтобы убедиться, что пользователь — реальный человек, а не мошенник. PCI DSS (от англ. “Payment Card Industry Data Security Standard”) — это правила, которые защищают данные карт пользователей, чтобы никто посторонний не мог ими воспользоваться. Можно сказать, это охранники для финансов в интернете. Чем больше защита, тем больше доверия. Это важно для того, чтобы создать приложение для P2P платежей, которое будет в топе у пользователей. 📈 Конкуренция на рынке На рынке P2P-платежей полно игроков, и чтобы выделиться, нужно чем-то зацепить. Например, добавить кэшбэк или возможность отправлять деньги через мессенджеры — это станет отличной «фишкой». В конце концов, кто не хочет получать деньги за переводы обратно? 📊 Сложности с пользовательским опытом Пользовательский опыт — ваше всё. Придумать приложение — значит сделать интерфейс крутым. Люди любят, когда всё понятно, как дважды два. Изучайте, что нравится пользователям, и экспериментируйте с дизайном, чтобы сделать приложение привлекательным. Как создать P2P-приложение: пошаговая инструкция Следуя этим шагам по созданию приложения, вы сможете сделать продукт, который будет функциональным и популярным среди пользователей. Шаг 1. Исследование и анализ Изучите рынок. Первые шаги по созданию приложения начинаются с исследования идеи и понимания потребностей пользователей. Посмотрите, какие типы приложений для P2P уже существуют. Проанализируйте их функционал, сильные и слабые стороны. Определите целевую аудиторию. Поймите, для кого вы создаете приложение. Это поможет настроить его под нужды пользователей. Шаг 2. Планирование функционала Определите основные функции. Решите, что должно быть в приложении. Например, возможность отправки и получения денег, история транзакций и поддержка нескольких валют. Подготовьте прототип. Нарисуйте, как будет выглядеть интерфейс. Это поможет визуализировать идеи и сделать их понятными для команды. Шаг 3. Выбор технологий Продумайте стек (набор) технологий. Решите, какие языки программирования и платформы будете использовать. Подумайте о безопасности. Обеспечьте защиту данных и шифрование, ведь вы разрабатываете приложение для денежных переводов. Шаг 4. Разработка приложения Создайте базу данных. Установите систему управления данными для хранения информации о пользователях и транзакциях. Разработайте интерфейс. Реализуйте пользовательский интерфейс, следуя созданному ранее прототипу. Напишите код. Начинайте программирование функционала. Не забывайте о тестировании на каждом этапе! Шаг 5. Тестирование Протестируйте. Альфа-тестирование — это внутренняя проверка приложения, а бета-тестирование — для ограниченной группы пользователей, чтобы найти ошибки (и, возможно, поднять им настроение). Исправьте ошибки. На основе отзывов внесите необходимые изменения и доработки. Шаг 6. Запуск и маркетинг Подготовьтесь к запуску. Разработайте стратегию продвижения приложения. Запустите приложение. Опубликуйте его в магазинах приложений и начните рекламную кампанию. Цена разработки P2P-приложения: что влияет на стоимость? Шаги по созданию приложения мы рассмотрели выше. Теперь о деньгах. Когда речь заходит о стоимости разработки P2P-приложений, многие факторы могут повлиять на цену. Нужно понимать, что разработать приложение для денежных переводов — это значит создать интерфейса и продумать функционал. Вот основные моменты, которые стоит учитывать: ✅ Дизайн приложения. Крутой дизайн равно удачный пользовательский опыт. ✅ Функциональность. Базовые плюшки, как регистрация пользователей и переводы денег, могут обойтись в копеечку. Если нужны продвинутые функции, как QR-коды или поддержка чата, стоимость разработки может возрасти. ✅ Платформа. Выбор между мобильным приложением для iOS или Android, или веб-версией также влияет на цену. Разработка для обеих платформ может увеличить стоимость на 15-20%. ✅ Местоположение команды разработчиков. Цены на услуги разработчиков различаются в зависимости от региона. Например, в Северной Америке ставки могут достигать $80–$150 за час, а в Восточной Европе это может быть $30–$50 за час. Примерная общая стоимость разработки приложения может колебаться от 5 тысяч до 100 тысяч долларов, в зависимости от указанных факторов и желаемых функций. Определитесь с «начинкой», и это поможет быстро понять, сколько может стоить разработать приложение для денежных переводов. Заработок на P2P-приложениях: стратегии монетизации Монетизация приложения для платежей — это искусство. Есть несколько способов, чтобы вернуть инвестиции и даже получить прибыль. 1. Комиссии за транзакции. Один из самых популярных методов — брать небольшую комиссию с каждой проведенной транзакции. Какое приложение для платежей приходит на ум тут же? PayPal. Каждый раз, когда человек отправляет или получает деньги через платформу, PayPal берет небольшую плату. В Америке это в среднем 2.9% от суммы плюс фиксированная плата в $0.30. Это понятный и популярный способ получать постоянный доход. Такие комиссии составляют до 91% дохода многих P2P-сервисов. 2. Премиум-услуги. Расскажем о ЮMoney: приложение бесплатно для обычных переводов, а за подписку можно получить виртуальную карту и крутые фишки, вроде повышенных лимитов и дополнительной защиты. 3. Реклама. Снова приведем в пример ЮMoney, ведь это переводы и инвестиции в одном месте. Можно отправить деньги, купить акции или крипту. Иногда приложение показывает рекламу, чтобы зарабатывать еще больше. 💰 Модель монетизации 👍 Плюсы 👎 Минусы Комиссии за транзакции Простая схема монетизации Могут отпугнуть пользователей Подписка Постоянный доход Может снизить базу пользователей Реклама Бесплатное пользование Утомляет пользователей Итоги: стоит ли делать свое P2P-приложение? Рынок растет, и пользователи ищут удобные способы обмена деньгами. Вдохновляющие примеры, как Сбер Онлайн и PayPal, показывают, что спрос на приложения для платежей огромен. Не забывайте учитывать риски и потребности аудитории. Если вы хотите создать приложение для переводов, помните, что в первую очередь оно должно закрывать потребности пользователей. Проведите исследование рынка — узнайте, что сейчас в тренде, и сделайте свое P2P-приложение по-настоящему нужным. Создать приложения для p2p платежей — задача не из простых, поэтому лучше доверить ее опытной команде. Мы в CHILLICODE поможем реализовать идею с нуля. Создайте приложение для перевода денег. С нас — опыт в разработке крутых финансовых приложений и понимание потребностей пользователей. С вас — заполнить форму ниже и рассказать нам о задаче.
22 мин22 мин22 мин
