Бумажная волокита, нескончаемые очереди и график с 9:00 до 17:00 — так выглядели банки еще совсем недавно. Сегодня многие уже и не вспомнят, когда лично приходили в офлайн-отделение в последний раз. Перевести деньги близким на другой конец страны, оплатить счета и оформить рассрочку теперь можно за секунды, не выходя из дома — с помощью банковских приложений. В этой статье расскажем, почему банкам сегодня не обойтись без приложений, обсудим главные тенденции в создании финансовых сервисов, а также подробно опишем процесс разработки мобильного банковского приложения. {{ "title": "Напишите нам", "description": "Поможем разобраться что нужно твоему бизнесу и подберем лучшие IT-решения для результата", "buttonText": "Связаться" }} Мобильные приложения для банков: что это и для чего они нужны? Мобильные приложения для банков — это сервисы, которые позволяют отправлять и получать деньги на карту или счет, погашать кредиты и следить за балансом кошелька в режиме онлайн. Основные разработчики таких приложений — банки. Среди них и те, у которых есть собственные отделения, «Сбербанк», так и те, у которых их нет — «Т-Банк». Но далеко не все мобильные приложения для банков напрямую принадлежат банкам. Например, Venmo, PayPal, TransferWise и Payoneer — это самостоятельные приложения для мобильного банкинга и P2P-переводов, к которым, при желании, можно привязать свой банковский аккаунт. Преимущества разработки мобильного банковского приложения Качественное мобильное банковское приложение — это инструмент, который эффективно решает задачи финансового бизнеса. Вот, какую пользу приносят приложения для мобильного банкинга. Повышение лояльности клиентов Мы привыкли, что все услуги предоставляются моментально — стоит только нажать на кнопку. Точно того же пользователи ждут и от банков. Им важно, чтобы платежи и переводы совершались быстро и круглосуточно, а проблемы решались своевременно. Поэтому приложения для мобильного банкинга — это верный способ построить крепкие отношения с клиентам. А вот отсутствие сервиса может вызвать недоверие. Снижение расходов Мобильные приложения помогают банкам сократить расходы. Например, все функции физических отделений можно перенести в диджитал, и не делать большие вложения в офлайн-офисы. Мобильные приложения для банков помогают автоматизировать процессы и уменьшить операционные издержки. Например, в приложении клиенты могут моментально получить ответ на любой вопрос с помощью чат-бота, а значит, нагрузка на живых сотрудников сокращается. Усиление безопасности Для клиентов банков нет ничего важнее, чем безопасность. В этой сфере приложения для мобильного банкинга показывают себя лучше, чем финансовые организации без мобильных сервисов. Большинство новых смартфонов поддерживают различные усиленные виды биометрической аутентификации. Их почти невозможно обмануть, а значит, никто не сможет получить доступ к сбережениям клиента, кроме него самого. Появление дополнительных источников дохода Мобильное банковское приложение может стать полезным активом для банка. Согласно Fiserv, клиенты мобильных банковских приложений в среднем приносят на 72% больше прибыли чем те, кто пользуются исключительно услугами отделений. Например, один из способов получить дополнительный доход от приложения для мобильного банкинга — реклама. Этим методом пользуется «Сбер». Повышение точности анализа данных Успех любого финтех проекта завязан на непрерывном сборе и анализе данных. И здесь на помощь приходят мобильные приложения. Благодаря им, у банка появляется еще один способ измерить вовлеченность и удовлетворенность клиентов их продуктом, выявить проблемы и придумать решения. На основе данных, собранных при помощи мобильных приложений, можно обучать нейросети. Российский банк ПСБ использует этот инструмент, чтобы анализировать расходы клиентов и предлагать персонализированные рекомендации. Кроме того, нейросети помогают банкам выявлять недобросовестных пользователей и предотвращать атаки мошенников. Рост вовлеченности клиентов Благодаря мобильным приложениям, современные банки всегда находятся на расстоянии вытянутой руки. Push-уведомления и оповещения в мобильных приложениях позволяют финансовым компаниям общаться со своими клиентами напрямую, создавая ощущение постоянной связи и участия. Они также помогают сообщать им об актуальных предложениях, скидках и других важных изменениях. Виды мобильных приложений для банков Сколько видов банков, столько и типов приложений. Набор функций мобильного банковского приложения напрямую зависит от сферы, на которую он ориентирован, и от его целевой аудитории. Приложения для розничных банков. Создаются для физических лиц. Обычно они позволяют управлять накоплениями, переводить средства с одного счета на другой, оплачивать счета, погашать кредиты и рассрочки, а также следить за тратами и планировать бюджет. Приложения для корпоративных банков. Используются юридическими лицами. Функции часто более сложные, чем в розничных банковских приложениях: например, в них можно давать разные уровни доступа к финансам в зависимости от роли сотрудника компании. Приложения также помогают быстро согласовывать транзакции и оплаты, следить за денежными потоками. Приложения для необанков. Эти организации предоставляют услуги только онлайн. «Т-Банк» — самый известный пример российского необанка. Так как такие организации полностью полагаются на свои цифровые продукты, они очень много внимания уделяют пользовательскому опыту. Именно необанки обычно становятся главными инноваторами в финтехе. Электронные кошельки. Финансовые платформы, позволяющие управлять денежными средствами онлайн. Обычно у них нет физических карт и отделений. Их часто используют в электронных продажах, потому что они позволяют совершать покупки в один клик. Один из ярких примеров такого продукта — «Ozon Банк». Тренды в разработке мобильных банковских приложений В любой сфере важно следить за трендами, и разработка приложений для мобильного телефона — не исключение. Важно ни в чем не уступать конкурентам, но при этом не копировать никого вслепую. Вот на какие тренды в мире разработки мобильных банковских приложений стоит обратить внимание прямо сейчас. Чат-боты Чат-боты — мегатренд современной мобильной разработки. Сейчас их можно найти повсюду, но особенно они полезны в банковских приложениях. Чат-боты улучшают клиентский опыт и сокращают расходы финансовой организации. В отличие от реальных людей, алгоритмам не нужно платить зарплату, они никогда не ошибаются и не грубят клиентам. Это значит, что они могут работать круглосуточно, при этом всегда оказывая качественные услуги. Чат-боты — это не просто роботы, которые дают одинаковые ответы на все вопросы. Благодаря нейросетям и машинному обучению, чат-боты могут подбирать персонализированные решения для каждого клиента. Например, «Т-Банк» добавил в свое мобильное приложение голосового ассистента по имени Олег. Его можно попросить закрыть кредитные карты, проверить счета и посчитать траты, чтобы не делать всё это самостоятельно. Геймификация Управление финансами — дело серьезное, но даже его можно геймифицировать. Яркий визуал, сторителлинг, система бонусов и кэшбэк помогут связать ваше приложение с положительными эмоциями. Например, «Т-Банк» позволяет своим клиентам ставить финансовые цели при открытии накопительных счетов. Когда ставишь себе четкий дедлайн и видишь, сколько именно тебе осталось до достижения цели, копить становится намного приятнее. С геймификацией даже смотреть на список ежемесячных трат может быть легче. К примеру, компания Aspiration позиционирует себя как экологичный банк. Они высаживают деревья за каждую покупку, сделанную их картой, и предлагают клиентам покупать продукты в эко-френдли магазинах за повышенный кэшбэк. Супераппы Супераппы — это большие экосистемы. Они предлагают широкий набор продуктов в рамках одной платформы. Ожидания клиентов растут с каждым годом, и банки ищут новые способы удовлетворить как можно больше потребностей и удержать пользователей в приложении. Супераппы включают в себя все возможные функции: от планирования бюджета и отслеживания инвестиций до социальных сетей и маркетплейсов. К примеру, компания Revolut недавно добавила в свое и так многофункциональное приложение возможность покупать билеты на самолеты и бронировать номера в отелях. В приложении «Т-Банка» функций еще больше: кроме планирования путешествий, там можно купить билеты в кино или театр, заказать доставку и даже записаться в салон красоты. За покупки через приложение пользователям начисляется кэшбэк. Китайский WeChat совмещает в себе функции мессенджера и мобильного кошелька. С его помощью можно совершать мобильные платежи и онлайн-транзакции. Кросс-платформенная разработка приложений Приложения для банкинга должны быть максимально удобными в использованиями и мгновенно выполнять запросы пользователей. Но как сделать так, чтобы ваше приложение работало как часы на всех устройствах? Поможет кросс-платформенная разработка приложений. Кросс-платформенная разработка приложений — это не просто предпочтения по стеку. Этот способ создания приложений стал настоящим трендом в финтехе. Во-первых, кросс-платформенная разработка приложений помогает сэкономить время и деньги. Это особенно важно, если речь идет о молодой компании с пока что ограниченными ресурсами. Во-вторых, такие приложения охватывают сразу две категории юзеров — тех, кто пользуется iOS и тех, кто пользуется Android. Наконец, кросс-платформенная разработка, пусть и менее затратна, ничуть не хуже нативной. Современные фреймворки позволяют воссоздавать поведение нативных приложений с точностью до мелочей. Ваши пользователи не заметят разницы ни в скорости, ни в широте функционала, а вы будете знать, что приняли более выгодное решение. Обязательные функции мобильных банковских приложений Управление личным счетом Согласно исследованиям Statista, 90% пользователей мобильных банковских приложений используют их для проверки баланса на счетах и картах. И это обязательная функция для любого сервиса. Кроме этого, у пользователей должна быть возможность легко управлять несколькими счетами: просматривать историю операций, отправлять и получать деньги, оплачивать счета и погашать кредиты. Уведомления и оповещения В любом банковском мобильном приложении должна быть система оповещений — например, по СМС или через push-уведомления. Клиентам важно получать подтверждение, что их деньги ушли туда, куда нужно. Уведомления помогают оповещать об изменениях задолго до их внедрения, напоминать о приближающихся сроках и заранее сообщать о низком балансе на счету. Все это повышает общую удовлетворенность пользователей приложением и банком. Оплата по QR коду Оплата QR-кодом сейчас доступна практически везде. Одно из главных преимуществ этой технологии — ее скорость. QR-коды еще и безопаснее карт, потому что при их сканировании не нужно вводить PIN. Многие также считают, что открыть мобильное приложение банка — проще и удобнее, чем достать карту. Биометрическая аутентификация Биометрическая аутентификация намного надежнее обычных паролей. Основные ее варианты — вход в аккаунт по отпечатку пальца или через распознавание лица. Оплата биометрией часто страхуется другими мерами: например, при использовании функции «Оплата улыбкой» от «Сбера» вас могут попросить дополнительно ввести код безопасности. Планирование финансов Планирование бюджета в ежедневнике уже в прошлом. Намного удобнее отслеживать расходы, считать прибыль и ставить финансовые цели прямо в приложении банка. Пользователи могут автоматически откладывать деньги на сберегательные счета и видеть полный разбор их трат по категориям. А если добавить туда систему вознаграждений за достижение поставленных целей, то можно сделать из скучной рутинной деятельности увлекательную игру. Клиентская поддержка Встроенная система поддержки пользователей — обязательная функция любого банковского приложения. Клиенты должны иметь возможность задать вопросы, связанные с финансами или работой приложения, в любое время суток. В случаях, когда автоматизированные ответы не справляются, важно предоставить пользователям возможность написать сотруднику банка прямо в чате приложения. 5 этапов разработки мобильного банковского приложения Настало время поговорить о главном — что входит в процесс разработки мобильного банковского приложения. Хотя этапы будут отличаться от проекта к проекту, есть 5 базовых шагов. Анализ конкурентов и рынка Самая первая ступень разработки мобильного банковского приложения — изучение рынка. Посмотрите на то, что интересного предлагают конкуренты, и выясните, что вы можете предложить клиентам. Определите вашу целевую аудиторию и попробуйте понять, чего ей не хватает в существующих приложениях. Исследование рынка также поможет вам выбрать решение, которое поможет достичь цели и уложиться в бюджет. Прототип Каждый проект начинается с плана. Прототип — это тот самый набросок, который поможет структурировать мысли и придаст идеям осязаемую форму. Его создание начинается с отрисовывания схематического расположения элементов дизайна вашего приложения и выстраивания возможной логики его работы. Лучше всего уже на этом этапе довериться профессиональным разработчикам мобильных приложений. Опытные специалисты помогут вам создать прототип, который учтет ваши пожелания и станет фундаментом для будущего приложения. Дизайн и разработка Дизайн вашего банковского приложения должен быть запоминающимся и дружелюбным. В то же время, он не должен отвлекать пользователей от важной информации или мешать ее восприятию. На этом этапе разработки мобильного банковского приложения также вырисовывается финальная структура приложения. Например, то, за какое действие отвечает каждая кнопка, или на какую страницу она должна переносить пользователя. Тестирование Этот этап — обязателен, если вы хотите убедиться, что приложение будет работать исправно после релиза. Разработчики проводят ряд тестирований, которые помогают им выявить возможные проблемы в работе приложения и сразу же устранить их. Запуск Приложение готово к запуску и его можно загрузить на один из существующих крупных аппсторов. Чтобы ваше приложение точно разместили и не отправили на доработку, подробно изучите требования каждого маркетплейса. +1. Поддержка приложения Поздравляем, вы запустили продукт! Но его путь на этом не заканчивается. Вам и вашей команде разработчиков предстоит постоянно следить за тем, чтобы всё работало исправно. Обычно, многие приложения обновляются сразу же после получение первого отклика от широкой публики. Фидбэк от пользователей — это один из главных векторов, помогающих приложениям становиться лучше. Чтобы все этапы процесса создания мобильного банковского приложения прошли как по маслу, лучше всего проходить через них вместе с командой профессиональных мобильных разработчиков. От чего зависит стоимость и сроки разработки мобильного банковского приложения Задолго до начала разработки мобильного банковского приложения определяются ее денежные и временные рамки. Вот какие факторы могут повлиять на стоимость и сроки разработки. Функции Чем больше у приложения функций и чем они сложнее, тем дороже будет стоить его разработка, и тем больше времени она займет. Например, финансовое приложение с базовыми функциями вроде отображения баланса и истории трат сделать легче, чем приложение с биометрической аутентификацией. Среди функций, которые считаются «продвинутыми» и обычно стоят дороже: анализ расходов, чат-боты и усиленные меры безопасности. Платформа На стоимость и скорость разработки мобильного банковского приложения также влияет выбор между нативной и кросс-платформенной разработкой приложений. Нативные приложения создаются отдельно для платформ iOS и Android. Из-за этого, стоимость нативных приложений часто выше. Их создание также занимает больше времени, ведь вместо одного приложения, разработчики пишут два разных кода с нуля. Кросс-платформенная разработка приложений часто стоит дешевле и занимает меньше времени, потому что такие приложения строятся на основе одной кодовой базы. По этой причине кросс-платформенная разработка приложений часто становится избранным методом для стартапов и не крупных проектов. Интерфейс Тут логика похожая — чем сложнее интерфейс, тем выше стоимость разработки банковского мобильного приложения. Приложения с одним ключевым действиям делаются сравнительно быстро и работают по достаточно простой схеме. Сложные приложения с различными фичами требуют серьезного планирования и многоуровневого тестирования. Приложения для банков обычно входят во вторую категорию. Они должны совмещать в себе множество функций, но при этом оставаться удобными в пользовании. Почему создавать мобильные приложения для банков сложнее, чем другие сервисы? Разработка приложений для мобильного телефона в целом может оцениваться по пунктам, перечисленным выше. Однако важно помнить, что банковские приложения сильно отличаются от других — скажем, от приложений для онлайн-магазинов. Фактор Банковское приложение E-commerce приложение Нормативные требования Стандарты финансовой безопасности (PCI DSS, ГОСТ Р 57580.1-2017) Законы, связанные с защитой прав потребителей, и персональных данных Безопасность Двухфакторная /мультифакторная аутентификация, шифрование Надежные платежные шлюзы и защита пользовательских данных Вход в личный кабинет Требуется несколько видов аутентификации (биометрия, одноразовые пароли) Стандартная процедура входа (возможен вход через социальные сети) Чувствительность данных Высокочувствительные данные, требуется высокие уровни защиты Персональные данные, но не такие чувствительные, как банковские Обработка данных в реальном времени Необходима, транзакции должны происходить мгновенно Задержки допустимы Виды транзакций Внесение депозитов, снятие средств, переводы, займы В первую очередь ориентированы на оплату и возврат средств Главное отличие банковских приложений в том, что они должны обладать высочайшими уровнями защиты от мошенников. Они также имеют меньше прав на ошибку, чем приложения, не связанные с финансами. Через них передается информация, утечка которой может привести к катастрофическим последствиям. Если помнить обо всех элементах, которые влияют на скорость и стоимость разработки мобильного банковского приложения, будет проще грамотно спланировать бюджет и временные рамки проекта. Если вы сомневаетесь в том, сколько времени и денег уйдет на его создание, вы всегда можете попросить профессиональных мобильных разработчиков помочь вам сделать расчет. Какое оно: идеальное банковское мобильное приложение? Что такое идеальное банковское мобильное приложение? Ответить на этот вопрос не так просто, как кажется. Важно помнить о том, что всем не угодишь — сколько бы новых функций вы не добавляли, всегда будут те, кто предпочтут вашему приложению другое. Современный и простой UI UX дизайн, расширенный функционал и безопасные платежи и переводы — минимальная база для успеха. Главное — это не гнаться за трендами в слепую, а уверенно следовать намеченному пути и прислушиваться к мнению пользователей. Чтобы получить идеальное мобильное банковское приложение для своего проекта, не придется учиться программированию. Достаточно обратиться за помощью к команде мобильной разработки — например, к нашей команде CHILLICODE. О CHILLICODE CHILLICODE — это агентство, которое занимается веб-разработкой и созданием мобильных приложений уже 11 лет. За это время мы успели поработать в таких сферах как e-commerce, медицина и финтех. У нас в команде — 25 опытных профессионалов, с которыми мы выполнили более 350 проектов. Подробнее про избранные работы можно почитать на нашем сайте. Мы будем рады познакомиться с вами и узнать побольше о вашей идее. Заполняйте форму на нашем сайте или пишите нам на адрес sales@chillicode.dev. Мы оценим ваш проект и обозначим примерные сроки и стоимость разработки банковского мобильного приложения.
22 мин22 мин22 мин
